В РФ уже давно действует закон о запрете деятельности онлайн-казино. В случае сотрудничества коммерческих банков с этими организациями могут применяться штрафы, а в некоторых случаях аннулируется лицензия. Новичкам не всегда понятно, является ли законной игра в интернете. Эти люди довольно часто сталкиваются с потерей денежных средств во время азартных развлечений.
Содержание:
Сотрудники НЭС являются экспертами в вопросах о возврате денег из недобросовестного инвестирования, брокерской компании или серого интернет – казино. Работники данной сферы готовы рассказать о реальных способах защиты от деятельности неофициальных компаний, а также вариантах получения чарджбэка.
Информация, которая изложена в данной статье, не продвигает и не рекламирует товары и услуги. Материал предоставлен читателю исключительно с целью ознакомления и не противоречит Федеральному законодательству (ч.2 ст. 2 «О законе»).
Понятие о чарджбэке
В переводе с английского «чарджбэк» означает возвратный платеж. Он представляет собой процесс возврата финансов на банковскую карту в случае, когда плательщик не получил услугу в полном или частичном объеме.
В процедуре принимают участие следующие стороны:
- плательщик – владелец карты;
- банк, который выпустил пластиковую карту и выполнил платеж (эквайер);
- банк, который обслуживает счета получателя финансовых средств;
- получатель, а именно лицо, которое предоставляет услугу.
Согласно правилам Международной платежной системы, человек, которому принадлежит карта, имеет полное право опротестовать оплату, если он с ней не согласен. Банк, который обслуживает плательщика, обязан рассмотреть заявку и подать запрос на возвращение финансов в банк. Эквайер занимается проверкой фактов, оценивает ситуация плательщика и получателя. В случае своевременного и аргументированного заявления о несогласии с чарджбэком банк может принять сторону клиента и отклонить запрос. Если объяснений не будет, то эквайер удовлетворит чарджбэк. Таким образом, игрок сможет вернуть свои финансовые средства.
Интернет – гемблинг является разрешенным во многих странах мира, там он лицензирован. С 2009 года онлайн-казино в России запрещены. Поэтому на организации, которые нарушают закон налагаются штрафные санкции. Подобные платформы запрещено рекламировать в мировой паутине, на телевидении, в газетах журналах, уличной рекламе. Роскомнадзором регулярно выявляются и блокируются домены правонарушителей. Однако, как показывает практика, онлайн – казино находят методы обойти блокировку.
Еще совсем недавно у игроков была возможность вносить неограниченные суммы на счета нелегальных казино. При этом можно было использовать банковские карты или онлайн - кабинеты и отправлять финансы через современные платежные системы. В этом случае на коммерческие банки накладывались штрафы за проведение незаконных операций. Сумма последних составляет более 10 000 000 рублей. В качестве наказания также предусмотрена ликвидация учреждения при условии повторного нарушения. Изменения ситуации произошло в 2020 году, когда Банком России были ограничены заграничные платежи.
Какие мошеннические схемы используют казино?
Чтобы продвигать свои услуги в России, онлайн – казино использует пиратский контент, торрент, блогерскую рекламу, а также массу иных вариантов связи с обществом. Так как доход от незаконного бизнеса составляет миллиарды, игровые компании не опасаются штрафов, которые могут быть на них наложены. Как показывает практика сотни рекламодателей готовы идти на риск с приглашением к онлайн – игре в казино.
Банками компенсируется риск получить штрафные санкции с помощью высокой платежной комиссии. Долей финансового учреждения за отправку финансов на счета нелегального казино зачастую превышает 6 процентов. По словам экспертов НЭС, игрок может потерять свои финансы, не только проиграв их. Известны случаи, когда операторы необоснованно обнуляют счета пользователей или попросту отказывают в выводе.
ТОП мошеннических схем, с помощью которых серые казино «грабят» любителей азартных игр:
- Число ставок для вывода. Размеры вейджеров фиксируются непосредственно провайдером. Они могут быть преувеличены в случае начисления бонусов либо подарочных очков. Схема заключается в следующем, пока игрок не отобьет все бонусы, он не сможет вывести деньги. Повышение суммы не ограничивается. Как результат, вывод выигрыша становится невозможным.
- Минимальный вывод. Система аналогична вышеописанной. У игрока не получается выиграть установленную минимальную сумму и, как результат, все деньги остаются в онлайн – казино.
- Сложности в верификации. До того как одобрить вывод финансов система устанавливает личность пользователя. Суппортом требуется ввести большое количество данных, из-за чего затягивается время, но вывод так и не осуществляется. В итоге клиент сам отказывается от получения средств.
- Применение системы самоисключений. По предложению оператора игроки своими руками ограничивают доступ к личной платформе, уменьшая риск зависимости от онлайн – игр. На некоторых недобросовестных сайтах режим самоисключения может быть отложен, чтобы пользователь потратил как можно больше финансов.
- Блокировка счетов. Так как информация в правилах серых казино довольно противоречива, компании могут делать отказ на вывод финансов. После этого казино блокирует доступ в личный кабинет игрока. Многочисленные жалобы практически не дают результата.
Работает ли чарджбэк?
НЭС опубликовали пример опыта одного из пользователей онлайн-казино. После того как игрок вошел на азартную игровую платформу, он сделал депозит из карты Сбербанка России. После чего им была проиграна вся сумма. После того, как пользователь захотел получить возврат своего капитала, он убедился в незаконной деятельности сайта. В этом случае человеку не смогли помочь специальные уполномоченные органы и суды.
После этого игроком было отправлено в Сбербанк, что выпустил и обслуживал его карту. После этого эмитент связался с эквайером, который занимался приемами платежей в интернет – казино. Согласно правилам МПС был запрошен возврат финансов. Как показывает практика, эквайеру безопаснее вернуть деньги, нежели раскрывать свою незаконную работу относительно обслуживания нелегальной компании.
Согласно статье 174 УК РФ вышеописанная ситуация была рассмотрена, как отмывание финансовых средств, что получены преступным путем. Чарджбэк сработал, и игрок вернул потраченные финансы.
В этом случае прослеживается вина банка – эмитента. В обязанности служб по финансовому мониторингу кредитных компаний входит отслеживание и запрет переводов финансовых средств в незаконные онлайн – казино. Однако службы не всегда выполняют поставленные перед ними задачи.
Не каждый потребитель может знать, является ли законной та или иная операция. У банка же есть определенные ресурсы для отслеживания направления финансов и гарантии безопасности своему клиенту. Данная превентивная функция выполняется регулятором выборочно. По этой причине банк получает завышенный процент за операцию перевода финансов на счет онлайн – казино. Игроки же остаются не защищенными от потери денег.
Порядок оформления чарджбэка
Так как на территории Российской Федерации существует запрет на деятельность интернет – казино возврат потерянных средств становится возможным исключительно через суд. В регламенте функционирования больших платежных систем имеются механизмы по защите интересов владельцев карт.
Чтобы заявка на возврат платежа была удовлетворена, должны быть выполнены следующие условия:
- игроком были перечислены финансы на собственный расчетный счет;
- деньги были отправлены с карты «МИР», MasterCard, Maestro, VISA;
- с момента оплаты прошло менее 540 суток.
Игроком подается заявление в банк, в котором он получил карту для выплат. После чего описывается ситуация, крепятся доказательства противоправных действий. Только после этого потребитель может ждать рассмотрения дела о чарджбэке. Невыплаченный выигрыш банком не возмещается.
В свою очередь банки - эмитенты имеют риск быть наказанными за сотрудничество с нелегальными интернет – казино в случае, если дело попадет в суд. Эксперты НЭС утверждают, что ст. 5.1. Федерального законодательства гласит об обязанности отклонения транзакций в пользу получателя, который ведет противоправную азартную деятельность. Однако в настоящее кредитные компании такое не практикуют, так как не видят в этом незаконных моментов.
Азартный игрок должен подготовиться к тому, что сотрудники банка будут стараться любыми методами отклонить заявку на чарджбэк с целью сохранения комиссий и предотвращения наложения штрафных санкций. Специалисты советуют четко выдерживать алгоритм манипуляций и сохранять ответы казино для будущих доказательств.
Документы, необходимые для оформления возврата финансов
Этапы процедуры чарджбэка прописаны в правилах Международной платежной системы. Реализовать процедуру может попробовать любой из клиентов банка, который расплачивался его картой. С этой целью в банк пишется заявление со следующим прикрепленными доказательствами:
- претензия на компанию азартных игр о нарушении условий договора и возврате финансов;
- скриншот о перечне платежных операций;
- скриншот об отклоненных заявках на возврат финансов;
- расторжении договора с игорной организацией в одностороннем порядке;
- доказательство блокирования профиля либо кабинета игрока;
- скриншот переписки с операторами онлайн – казино;
- выписки из банка обо всех платежных операциях.
Действительно ли чарджбэк возможен
НЭС является первой экспертной организацией, которая оказывает помощь игрокам, бетторам, трейдерам и другим физическим лицам в возврате утраченных финансовых средств путем чарджбэка. В обязанности специалистов входит расследование обстоятельств дела, сбор доказательств, разработка документации для общения с поставщиком услуг, банком и платёжной системой. Помимо этого сотрудники НЭС коммуницируют с государственной структурой, проводят переговоры и обеспечивают правовую поддержку.
В данной организации работает 25 человек, которые являются экспертами в финансовой и банковской сфере. За годы своего существования НЭС уже успела помочь своим клиентам вернуть около 30 000 000 долларов от 600 онлайн – казино. Практически каждый день к специалистам за помощью обращается более 2 сотен обманутых игроков. Никто не остается без помощи и консультации.
